שיהיה במזל (וגם בשכל): איך מתנהלים נכון כלכלית כשהמשפחה מתרחבת?

הורים צעירים: לידה מביאה איתה אינסוף רגשות חדשים — שמחה, התרגשות וגם לא מעט אתגרים חדשים, במיוחד כשזה נוגע להתנהלות הכלכלית של המשפחה. אם עד עכשיו ניהלתם כלכלה של שניים (או שלושה), עכשיו נכנסת לתמונה משפחה מתרחבת, עם צרכים, הוצאות ומטרות חדשות. אז איך אפשר לנהל את התקופה הזו בצורה כלכלית נכונה? הנה כמה טיפים חשובים במיוחד למשפחות צעירות.

1. להיערך מראש לתקופה שאחרי הלידה

חופשת הלידה היא זמן שבו ההכנסות המשפחתיות עשויות לרדת.  כדאי להכין תקציב מראש: לחשב מה יהיו ההוצאות השוטפות לצד ירידה אפשרית בהכנסה, ולנסות לבנות רזרבה שתכסה את החודשים הראשונים אחרי הלידה.

טיפ: נסו להפריש סכום קבוע לחיסכון כבר במהלך ההיריון, גם אם הוא קטן — זה ייתן לכם שקט נפשי כשתהיו בבית עם התינוק/ת.

2. לעשות סדר בהוצאות הקבועות

סביב אירוע הלידה צפויות הרבה רכישות — ריהוט לתינוק, עגלה, ציוד ועוד, אך לפני שממהרים לקנות הכל, כדאי לעצור רגע ולבצע חשיבה מושכלת: לבחון מה באמת נחוץ ברמה מיידית בשלב הראשון של חיי התינוק, לשקול אילו רכישות אפשר לדחות למועד מאוחר יותר או להשיג במצב יד שנייה איכותי במחיר משתלם יותר, וכן לבדוק האם קיימות חבילות הטבות או מבצעים ייעודיים להורים טריים שיכולים לחסוך לכם מאות שקלים ולהקל משמעותית על ההוצאה הכספית המרוכזת בתקופה זו.

טיפ: השתמשו באפליקציה פשוטה לניהול תקציב — זה יקל מאוד על המעקב בימים עמוסים.

3. לתכנן חיסכון עתידי לילד

כן, זה אולי נשמע רחוק כשהתינוק/ת רק בן כמה ימים — אבל דווקא עכשיו זה הזמן האידיאלי להתחיל לחשוב על עתידו/ה הכלכלי, ולשקול פתיחת קופת חיסכון ייעודית לילד/ה, בין אם מדובר בתכנית חיסכון בבנק, קופת גמל להשקעה המציעה אפיקים מגוונים, או קרן ייעודית לחיסכון חכם מגיל אפס המותאמת במיוחד לצרכים עתידיים, כאשר חשוב להבין שגם סכום קטן יחסית שמופרש באופן קבוע וסדיר יצמח משמעותית לאורך השנים בזכות אפקט הריבית דריבית, ויוכל להוות בסיס איתן למימון הוצאות משמעותיות בעתיד כמו לימודים אקדמיים, רכישת דירה ראשונה ועוד.

טיפ: המדינה פותחת "חיסכון לכל ילד" בעת הלידה, ומפקידה בו סכום מסוים. ניתן להכפיל את סכום ההפקדה (על חשבון קצבת הילדים החודשית).

4. לעדכן ביטוחים בהתאם למצב החדש

משפחה מתרחבת מביאה עמה גם צורך בהתאמה מחודשת של תיק הביטוח המשפחתי, הכוללת בחינה יסודית של הכיסויים הקיימים בביטוח החיים שלכם והתאמתם למציאות החדשה, עדכון ביטוח הבריאות תוך הוספת היילוד החדש לפוליסה המשפחתית, וכן בדיקה מחודשת של ביטוח אובדן כושר העבודה ופוליסות נוספות הרלוונטיות למשפחה. מומלץ מאוד להיוועץ עם יועץ ביטוח מקצועי ואובייקטיבי שיוכל למפות את צורכי המשפחה המשתנים ולוודא שאתם מכוסים באופן מיטבי בהתאם למציאות החדשה ולאחריות הגדלה המוטלת עליכם כהורים.

טיפ: צירוף תינוק או תינוקת לביטוח בריאות פרטי יכולה להיעשות ברבים מן המקרים ללא הצהרת בריאות.

5. לדעת לנצל הטבות וזכויות

לא מעט משפחות צעירות לא מודעות לכל הזכויות הכלכליות המגיעות להן עם הרחבת המשפחה. זכויות אלו כוללות מענק לידה מהביטוח הלאומי שניתן באופן אוטומטי עם הלידה, הטבות והחזרים משמעותיים ממס הכנסה בדמות נקודות זיכוי נוספות להורים, החזרים כספיים מקופות החולים על שירותים שונים הקשורים לתינוק ולהורים, וכן סבסודים והנחות למסגרות כמו צהרונים בשנים הבאות. כדאי להשקיע זמן בבדיקה ומיפוי של כלל הזכויות המגיעות למשפחתכם, שכן מימוש כל הטבה אפשרית יכול להצטבר לסכומים משמעותיים ביותר לאורך זמן.

טיפ: חשוב לעדכן את המעסיק בדבר הולדת הבן או הבת, על מנת לדאוג לעדכון נקודות הזיכוי בטופס 106.

לסיכום

התרחבות המשפחה היא הזדמנות להניח יסודות כלכליים חזקים לעתיד. עם תכנון נכון, מעקב חכם אחרי ההוצאות, וניצול הזכויות שמגיעות לכם — תוכלו להעניק לילד/ה שלכם התחלה בטוחה יותר, ולבנות לעצמכם שקט נפשי כלכלי גם בשנים הראשונות של ההורות. אנחנו כאן ללוות אתכם גם בתחום הזה — עם תכנים מותאמים, הטבות, והמלצות שיעשו לכם את הדרך קלה ובטוחה יותר.

אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.