נפתחה לכם קרן ההשתלמות? לפני שאתם מושכים, חשוב להבין את המשמעויות

אחרי לידה או לקראת התרחבות המשפחה, טבעי לחשוב איך מגדילים את מקורות המימון: עוד הוצאות, חופשת לידה, רכישות חדשות. עבור מי שבידו קרן השתלמות שהפכה לנזילה כבר, המחשבה על למשוך את הכסף היא טבעית. אבל רגע לפני שאתם מקבלים החלטה מהירה, חשוב לעצור, לחשוב ולהבין. משיכת כספי קרן השתלמות עלולה להיות החלטה יקרה מאוד לטווח הארוך — ויש גם חלופות חכמות שכדאי להכיר.

מהי בכלל קרן השתלמות ולמה היא נחשבת למוצר חיסכון כל כך יוקרתי?

קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר שקיימים בישראל, המשלבת מספר יתרונות בולטים: היא הופכת לנזילה אחרי תקופה של 6 שנים בלבד, הכספים שנצברים בה נהנים מפטור ממס על הרווחים (יתרון משמעותי בעולם ההשקעות), ובנוסף היא מאפשרת השקעה בתנאים מעולים שקשה למצוא במקומות אחרים, או במילים פשוטות – זהו חיסכון שהולך וצובר רווחים ללא תשלום מס, יתרון ייחודי שכמעט אינו קיים באפיקי השקעה אחרים בשוק הישראלי.

אז למה לא פשוט למשוך את הכסף כשצריך?

משיכה של הכספים אמנם נותנת מענה מיידי — אבל יש לה מחיר כבד לטווח הרחוק: אתם מאבדים חיסכון צומח שנועד לבנות עתיד כלכלי איתן (למשל עבור לימודים של הילדים, רכישת דירה או פרישה), מוותרים על אפקט הריבית דריבית המשמעותי ועל הפטור ממס על הרווחים העתידיים, ובמקרים רבים, לאחר משיכת הכספים נוצר קושי אמיתי "להחזיר" את החיסכון למסלולו, ולכן במשפחה צעירה שמתכננת את עתידה חשוב במיוחד לשקול כל החלטה כלכלית בראייה רחבה ומקיפה, ולא רק דרך הפריזמה של פתרונות מיידיים לצרכים נקודתיים.

אילו חלופות קיימות למשיכת הקרן?

אם אתם זקוקים לכסף עכשיו, יש דרכים אחרות להגיע למטרה:

הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות — אפשר לקחת הלוואה מהקרן עצמה בתנאים אטרקטיביים (בדרך כלל ריבית נמוכה משמעותית מהלוואות בנקאיות), מבלי לגעת בכספי החיסכון עצמם.  כך, הכספים ממשיכים לעבוד ולהניב תשואה, ואתם נהנים מנזילות מבלי לפרק את העתיד הכלכלי שלכם.

בדיקת פתרונות מימון אחרים — לפעמים כדאי לבדוק מסלולי אשראי ייעודיים למשפחות צעירות, ריביות מועדפות במסגרת הבנק, או הצטרפות למסלולי הטבות שמיועדים ליולדות והורים טריים.

לסיכום

כשהמשפחה גדלה, אנחנו רוצים להעניק לה את כל מה שאפשר — כאן ועכשיו. אבל בניהול נכון, אפשר גם לדאוג להיום וגם לשמור על מחר. קרן ההשתלמות היא נכס חשוב ויקר. לפני שממהרים למשוך — עצרו רגע לחשוב: אולי יש דרך אחרת לקבל מענה לצרכים הנוכחיים, מבלי לפגוע בעתיד הכלכלי שאתם בונים באהבה כל כך גדולה. אנחנו כאן כדי ללוות אתכם גם בהחלטות האלו — עם ייעוץ, כלים חכמים ואכפתיות שמבינה את כל מה שמשפחה צעירה באמת צריכה.

אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.